Pourquoi investir pour votre retraite est une bonne idée

À une époque où la sécurité financière devient de plus en plus importante, épargner pour sa retraite est un élément crucial d’un plan financier sain.

Un fonds de retraite garantit en effet votre bien-être financier pendant vos vieux jours.

En tant que particulier, vous pouvez également investir de manière autonome via un fonds d’épargne-pension de la banque.

Dans une vidéo sur clubinvest.be, Ludovic Daxhelet explique pourquoi investir pour votre retraite est une bonne idée !

Qu'est-ce qu'un fonds d'épargne-pension?

Les fonds d’épargne-pension sont des fonds communs de placement. Ils investissent les dépôts de tous les épargnants dans un portefeuille d’actions et d’obligations. Le rendement des fonds d’épargne-pension est lié aux fluctuations du marché boursier.

Ils offrent un haut degré de flexibilité. Vous déterminez vous-même quand et combien vous déposez et dans quelles options de placement vous investissez. Ainsi, vous pouvez adapter votre stratégie d’épargne à votre situation personnelle. En concertation avec votre banque ou conseiller financier, vous pouvez choisir parmi différents types de fonds d’épargne-pension, en fonction de votre profil de risque, allant de défensif à dynamique, et de votre âge ou horizon.

Puis-je commencer tôt?

Commencer tôt à épargner pour la retraite offre de nombreux avantages. Les fonds d’épargne-pension sont des produits d’investissement à long terme, souvent avec une durée de plusieurs décennies jusqu’à l’âge de la retraite. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier des fluctuations temporaires du marché, car la longue durée peut compenser les effets négatifs des périodes moins favorables.

L’un des avantages les plus puissants de commencer tôt à épargner pour la retraite est ‘la puissance des intérêts composés‘. Cet effet d’intérêts sur intérêts signifie que vous ne réalisez pas seulement des rendements sur votre investissement initial, mais également sur les rendements précédemment obtenus. Au fil des années, cela peut entraîner une croissance considérable de votre patrimoine. Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez profiter de cet effet pendant de nombreuses années.

Comment commencer?

Avant de commencer, il est essentiel de vous renseigner sur ce que l’épargne-pension dans le troisième pilier peut signifier pour vous. Analysez votre situation financière actuelle et déterminez combien vous pouvez épargner chaque mois sans rencontrer de problèmes financiers. Étudiez les différents produits de retraite du troisième pilier et comparez-les en fonction du rendement, du risque, des coûts et de la flexibilité. Ensuite, contactez une banque ou un conseiller financier pour ouvrir un compte d’épargne-pension et choisir un produit. Votre conseiller bancaire pourra vous guider dans les étapes à suivre et vous aider à choisir le produit le mieux adapté à vos besoins.

Commencer tôt à investir est possible même avec des montants modestes de quelques dizaines d’euros. En versant régulièrement chaque mois, vous répartissez également l’effort d’épargne et tirez le meilleur parti des effets des fluctuations de marché.

Les 4 piliers de la retraite - de quoi s'agit-il exactement ?

Il existe plusieurs façons de préparer sa retraite. Ci-dessus, nous parlons des fonds d’épargne–pension. Ils appartiennent à la catégorie du 3ème pilier de la pension et ne doivent certainement pas être confondus avec les fonds de pension du 2ème pilier.

Pour éviter toute doute, nous énumérons les différents piliers ci-dessous.

1. Pension légale

Le premier pilier est constitué par la pension légale, qui est organisée par le gouvernement. On suppose généralement que cela ne suffira pas à maintenir votre niveau de vie.

2. Pensioen complémentaire

En fonction de votre statut fiscal, il existe différentes formes de pension complémentaire, ou 2e pilier. La plus connue consiste en des fonds de pension, ou des assurances collectives. Il s’agit d’une pension complémentaire organisée par l’employeur. Toutefois, l’employeur n’est pas obligé de le faire.

Si vous êtes indépendant, vous devez vous en occuper vous-même. Cela n’existe pas non plus pour les fonctionnaires statutaires.

3. Épargne-pension

Sous ce 3ème pilier, nous entendons la forme d’épargne complémentaire que vous organisez vous-même. Cela peut se faire par le biais des fonds d’épargne-pension dont nous parlons au début de cet article. Ils prennent la forme d’organismes de placement collectif et sont soumis à la performance des marchés financiers. En concertation avec votre conseiller financier, vous pouvez choisir différents types de fonds d’épargne-pension en fonction de votre profil de risque et de votre âge/horizon, allant du défensif au dynamique.

Il est également possible d’épargner dans le cadre du 3ème pilier par le biais d’une assurance épargne-pension ou d’une épargne à long terme.

Dans le cadre du 3e pilier, vous bénéficiez aussi généralement d’un avantage fiscal, ce qui rend évidemment cette forme d’épargne plus attrayante.

4. Épargne libre

En plus des piliers ci-dessus, il existe ce que l’on appelle le 4e pilier, à savoir toute épargne ou tout investissement que vous feriez en plus. Dans ce pilier également, vous pouvez, par exemple, utiliser des fonds d’investissement pour continuer à constituer votre patrimoine. Si vous souhaitez obtenir plus d’informations à ce sujet, il est préférable de consulter votre conseiller financier. Vous trouverez également de plus amples informations sur les investissements et les fonds de placement sur notre site web, par exemple sous la rubrique « Éducation financière« . N’hésitez pas à y jeter un coup d’œil !